Endeudamiento familiar en Argentina: uno de cada cuatro hogares enfrenta problemas para pagar sus créditos
El endeudamiento de las familias argentinas atraviesa un momento crítico. La caída del poder adquisitivo y el aumento de la morosidad reflejan un límite en la expansión del crédito como motor del consumo. Según datos del Banco Provincia y el BCRA, casi una de cada cuatro personas endeudadas presenta dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras.
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| Endeudamiento familiar en Argentina y morosidad en 2026. |
El peso creciente de las deudas sobre los salarios
En 2024, el financiamiento promedio equivalía a 1,5 salarios. Al cierre de 2025, esa relación trepó a 2,5, lo que implica que los hogares sumaron prácticamente un ingreso adicional para sostener su consumo.
Morosidad en alza: un fenómeno transversal
La mora se triplicó en un año. En entidades no financieras, pasó del 7,7% al 25%. En bancos tradicionales, alcanzó el 8,8%. El deterioro afecta tanto a quienes ya tenían historial crediticio como a los nuevos ingresantes.
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Impacto desigual según el monto de los créditos
Los préstamos menores a 1 millón de pesos presentan mayor nivel de atraso (20%), mientras que los superiores a 10 millones muestran un 11,9%. Esto evidencia que los sectores de menores recursos son los más golpeados.
Perspectivas para 2026: salarios e intereses como variables clave
La sostenibilidad del crédito dependerá de la recuperación del salario real y de la trayectoria de las tasas de interés. Sin mejoras genuinas en los ingresos, el sistema financiero difícilmente pueda expandirse sin generar un nuevo salto en la mora.
Comparativa de morosidad crediticia (2024 vs 2025)
| Tipo de entidad | Morosidad 2024 | Morosidad 2025 | Variación |
|---|---|---|---|
| Entidades no financieras | 7,7% | 25% | +17,3 puntos |
| Bancos tradicionales | 7,7% (referencia) | 8,8% | +1,1 puntos |
| Créditos menores a $1 millón | — | 20% | Mayor impacto |
| Créditos superiores a $10 millones | — | 11,9% | Menor impacto |
| Morosidad por cantidad de personas | 15% | 24% | +9 puntos |
Fuente: Banco Provincia y BCRA
Cifras destacadas del endeudamiento y la morosidad
25%
Mora en entidades no financieras
Triplicó su nivel en un año
8,8%
Mora en bancos tradicionales
Dato a noviembre de 2025
20%
Créditos menores a $1 millón
Mayor nivel de atraso
11,9%
Créditos superiores a $10 millones
Menor impacto relativo
24%
Personas con problemas de pago
Casi una de cada cuatro
Fuente: Banco Provincia y BCRA
Glosario de términos financieros
- Morosidad
- Se refiere al incumplimiento en el pago de las cuotas de un crédito en los plazos pactados. Un aumento en la morosidad indica que más personas o empresas tienen dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras.
- Financiamiento promedio
- Es el monto de crédito que, en promedio, toman las familias en relación a sus ingresos. Se mide en cantidad de salarios equivalentes y permite evaluar la carga financiera sobre los hogares.
- Carga financiera
- Representa el peso de las cuotas de los créditos sobre el ingreso mensual de los hogares. A mayor carga financiera, menor capacidad de consumo y ahorro.
- Tasa de interés
- Es el porcentaje que los bancos y entidades financieras cobran por prestar dinero. Su evolución impacta directamente en el costo de los créditos y en la capacidad de pago de los deudores.
- Ingreso real
- Es el poder adquisitivo de los salarios, ajustado por inflación. Si los ingresos reales caen, las familias tienen menos capacidad para afrontar sus deudas.
Preguntas frecuentes sobre endeudamiento y morosidad
¿Qué significa estar en mora?
Estar en mora implica que una persona no cumple con el pago de las cuotas de su crédito en los plazos pactados. Esto puede derivar en intereses adicionales y afectar el historial crediticio.
¿Por qué aumentó la morosidad en 2025?
El incremento se relaciona con la caída del poder adquisitivo y el mayor peso de las deudas sobre los salarios. Sin mejoras en los ingresos reales, más familias tuvieron dificultades para cumplir con sus obligaciones.
¿Qué diferencia hay entre créditos pequeños y grandes?
Los créditos menores a $1 millón presentan mayor nivel de atraso (20%), mientras que los superiores a $10 millones muestran menor morosidad (11,9%). Esto refleja que los sectores de menores recursos son los más afectados.
¿Qué factores definirán la sostenibilidad del crédito en 2026?
Dos variables clave: la recuperación del salario real y la trayectoria de las tasas de interés. Sin mejoras genuinas en los ingresos, el sistema financiero difícilmente pueda expandirse sin generar más mora.
¿Qué impacto tiene la morosidad en la economía?
Un aumento en la morosidad reduce la capacidad de los bancos y entidades financieras de otorgar nuevos créditos, limita el consumo y puede frenar la actividad económica.
Conclusión
El endeudamiento dejó de ser un puente para sostener el consumo y se convirtió en un límite estructural. La dinámica de 2026 estará marcada por la capacidad del sistema económico de revertir el ajuste distributivo y recuperar la confianza de los hogares.
Fuente: Banco Provincia y BCRA
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